Najważniejszą spośród zmian, jakie już niedługo mają objąć program Rodzina na swoim, jest obniżenie wskaźnika służącego do obliczania limitów cenowych z obecnych 1,4 do 1,0 i 0,8 odpowiednio dla rynku pierwotnego i wtórnego. W opinii większości komentatorów przełoży się to na spadek oferty mieszkań, które będą mogły być kupione posiłkując się rządowymi dopłatami, a to spowoduje znaczne zmniejszenie liczby zawieranych transakcji. Czy na pewno?

Jedną z najpopularniejszych inwestycji na rynku nieruchomości w Polsce jest kupno mieszkania w celu późniejszego jego wynajmu. Sprawdźmy jednak jak w ciągu ostatniego roku wyglądała opłacalność takiej lokaty kapitału, w czasie gdy ceny mieszkań z drugiej ręki nieznacznie się obniżyły. W tym celu firma Emmerson przygotowała analizę zyskowności kupna mieszkania za gotówkę w okresie od II kwartału 2010 do II kwartału 2011 r.

Dla wielu osób sprzedaż nieruchomości wiąże się z nie lada problemem. Rynek wtórny nieruchomości jest pełen wielu ciekawych ofert, dlatego też sprzedający starają się uatrakcyjnić swoje oferty aby przykuć uwagę potencjalnych nabywców. Elementem który szczególnie uatrakcyjnia daną ofertę jest dobrze zagospodarowany i zaprojektowany ogród.

Portale internetowe które zajmują się obrotem nieruchomości oraz działy ogłoszeń w gazetach są przepełnione ofertami sprzedaży nieruchomości. Pierwszą rzeczą - oprócz ceny - która posiada decydującą wartość jest stan techniczny oraz wygląd budynku. Obiekt który dobrze wyglada o wiele mocniej przyciąga wzrok i budzi większe zainteresowanie, dodatkowo jeżeli posiada atrakcyjny ogród, można powiedziecieć że jest to element przesądzający o kupnie.

W pierwszej kolejności, podczas wyboru kredytu hipotecznego należy wybrać walutę w której będziemy spłacać nasz kredyt oraz bank który zaoferuje nam atrakcyjne warunki i cieszący się zaufaniem wśród klientów. Oprócz wymienionych kwesti należy się także zastanowić jaka rata spłaty będzie dla nas oplacala, malejąca czy stała. Poniżej przedstawiamy zestawienie które porównuje warunki najatrakcyjniejszych kredytów z złotówkach z ratą stałą oraz malejącą na początku lipca 2011 roku.

Jakie lokum kupimy w Warszawie, jeśli dysponujemy kwotą miliona złotych? Jakie mieszkania i domy znajdziemy w ofercie deweloperskiej?

Milionerzy planujący zakup mieszkania na stołecznym rynku pierwotnym najwięcej apartamentów mogą znaleźć w Śródmieściu, Wilanowie i na Mokotowie. W pozostałych dzielnicach ich liczba nie jest zbyt duża. Oferta warszawskiego rynku nowych mieszkań obejmuje niemal 11 tys. lokali. Według danych, około 900 apartamentów w 107 inwestycjach to mieszkania za milion złotych i droższe. Taka liczba ofert odpowiada ograniczonemu popytowi na tak kosztowne mieszkanie.

Rozwój inwestycji budowlanych w największych polskich miastach niweluje powstały przez lata deficyt mieszkaniowy. Kolejne nieruchomości nabierają przy tym zupełnie nowego charakteru.

Coraz więcej, coraz lepsze
W I kwartale 2011 roku najwięcej mieszkań na rynku pierwotnym oferowała oczywiście Warszawa, gdzie według raportu opracowanego przez Dział Badańi Analiz firmy Emmerson dostępnych było prawie 16 tys. mieszkań. Stopniowo rośnie też podaż lokali w Krakowie (6,9 tys.), Wrocławiu (6,3 tys.) i Gdańsku (5,1 tys.). Wzmożona aktywność deweloperów w pierwszym roku po światowym kryzysie gospodarczym przejawia się nie tylko w liczbie realizowanych projektów, lecz także w różnorodności dostępnych ofert.

Wzrost VAT-u, zmiany w Rekomendacji S oraz rządowym programie „Rodzina na swoim” mogą znacząco wpłynąć na sytuację na rynku budowlanym oraz kredytów hipotecznych w przyszłym roku. Zgodnie z nimi udział kredytów hipotecznych udzielanych w walucie obcej nie powinien przekraczać 50% wszystkich realizowanych przez banki pożyczek.

- Z jednej strony poprzez takie rozwiązanie Komisja Nadzoru Finansowego pragnie zabezpieczyć polskich kredytobiorców przed nieprzewidywalnymi zmianami kursów walut. Może to jednak zmniejszyć znacząco dostęp do kredytów walutowych, szczególnie w euro lub franku szwajcarskim. - informuje Paweł Szczepanek z firmy architektonicznej Archeton Sp. z o.o. - Warto zaznaczyć, że wśród rodzimych kredytobiorców pozostają one wciąż atrakcyjną formą pozyskiwania kapitału na kupno mieszkania lub budowę domu. Świadczy o tym również fakt, że stanowią obecnie ok. 75% wszystkich kredytów hipotecznych. Zmniejszenie ich ilości w przyszłym roku może nieco wyhamować rynek budowlany, na co nałoży się jeszcze wzrost podatku VAT.

Wiosną wzrasta zainteresowanie działkami przeznaczonymi na zabudowę jednorodzinną. O tej porze roku przyjemniej jest oglądać teren pod inwestycję. Poza tym kiedy znika śnieg działkę można lepiej obejrzeć wraz z jej otoczeniem, aniżeli podczas mroźnej zimy. Indywidualne inwestycje w budownictwo jednorodzinne jest coraz częściej wybieraną formą lokowania zasobów finansowych. Rozważając kupno działki budowlanej należy przede wszystkim zwrócić uwagę na lokalizację i usytuowanie działki. Warto również zainicjować wiosenną wycieczkę po terenach na obszarze, których chętnie zakupilibyśmy działkę budowlaną.

W ostatnim czasie nastąpił znaczny wzrost sprzedaży nierolnych terenów inwestycyjnych sprzedawanych przez Agencję Nieruchomości Rolnych, co w dalszej perspektywie może powodować brak wzrostu cen działek budowlanych. Natomiast ceny gruntów rolnych znacznie wyhamowały.

Budowa domu na działce rolnej może być ciekawą alternatywą dla pozyskiwania gruntów typowo inwestycyjnych. Działki rolne, mimo iż pierwotnie przeznaczone są do innych celów, po zmianie ich profilu stanowią pełnowartościową nieruchomość gruntową, na której stanąć może dom jednorodzinny.

Obecnie największym dysponentem gruntów rolnych jest Agencja Nieruchomości Rolnych, która gospodaruje mieniem Skarbu Państwa wchodzącym w skład tzw. Zasobu Własności Rolnej. Oprócz tego, że Agencja została powołana przede wszystkim do rozdysponowania nieruchomości rolnych, w swoim zarządzie posiada ok. 70% gruntów nierolnych na terenie polskich miast, z czego prawie 30% stanowi szczególnie atrakcyjne nieruchomości, niemalże od razu gotowe do zagospodarowania. – Niektóre z nich to działki o dużej powierzchni, zlokalizowane blisko szlaków komunikacyjnych, co jeszcze bardziej zwiększa ich atrakcyjność. - komentuje Anna Macina z firmy architektonicznej Archeton Sp. z o.o.

Wraz z przystąpieniem Polski do Unii Europejskiej, wzrosła stawka podatku VAT na część materiałów budowlanych z 7% do 22 %. Dzięki ustawowej możliwości rozliczenia różnicy w podatku każdy podatnik (osoba fizyczna) nie będący płatnikiem podatku VAT budując lub remontując dom czy mieszkanie systemem gospodarczym może odzyskać część poniesionych kosztów. Warunkiem koniecznym jest jednak posiadanie faktur za zakupione materiały budowlane.

Urząd Skarbowy zwraca różnicę między stawką 22 i 7 proc., ale tylko za te materiały, które po 1 maja 2004 r. zostały obłożone wyższą stawką podatku VAT. Aktualny wykaz materiałów dostępny jest na stronie internetowej Ministerstwa Finansów. Na tej samej stronie opublikowane zostały również formularze (zwykłe i interaktywne) do pobrania oraz praktyczny przewodnik, który ułatwia samodzielne wypełnienie wniosku. Po formularze można udać się także bezpośrednio do urzędów skarbowych. Do składanego wniosku należy dołączyć kopie pozwolenia na budowę (jeśli inwestycja go wymagała,  materiały nie muszą być zakupione po uzyskaniu pozwolenia na budowę), formularze: VZM-1, VZM-1A, ew. VZM-1B, VZM-1C (jeśli brakuje oznaczeń PKWiU na fakturach), kopie dokumentu potwierdzającego tytuł prawny do budynku lub lokalu mieszkalnego oraz zgromadzone faktury.

Banki wprowadziły w życie Rekomendację T, czyli zestaw wytycznych opracowanych przez Komisję Nadzoru Bankowego, dotyczących ograniczenia ryzyka kredytowego. U podstaw wprowadzenia w życie zaleceń Rekomendacji T, leżą zbyt luźne zasady polityki kredytowej, objawiające się obniżeniem wymogów branych pod uwagę w analizie zdolności kredytowej klientów, wydłużanie okresu spłaty kredytów oraz zwiększanie relacji zadłużenia do zabezpieczenia. Trzeba pamiętać, że nowe zalecenia mają na celu ochronę zarówno interesu banku jak i kredytobiorcy.

Wielu młodych ludzi po skończeniu studiów oraz znalezieniu pracy pragnie założyć rodziny i rozpocząć dorosłe, odpowiedzialne życie. Pierwszym, poważnym problemem, z jakim muszą się zmierzyć na tej drodze, jest kwestia ”dachu nad głową”, a raczej kapitału umożliwiającego nabycie nieruchomości. Jednak potrzeby mieszkaniowe polskich rodzin nie mogą być w pełni zaspokojone, głównie z powodu braku wystarczającego zaangażowania polskich władz w tym obszarze. Z drugiej jednak strony pomocną dłoń wyciągają banki komercyjne oferujące kredyty hipoteczne na dogodnych warunkach.

Padł strzał i ruszył bankowy wyścig o klienta na kredyty mieszkaniowe. Jeśli nie zdarzy się nic nieoczekiwanego, boom na kredyty mieszkaniowe będzie nieunikniony. Temat finansowania nieruchomości nie schodzi z ust prezesów. Wszędzie plany są bardzo ambitne. Stawiamy przede wszystkim na kredyt hipoteczny – mówi Maciej Bardan, prezes Kredyt Banku. Chcemy mieć 3-4 miejsce na rynku – deklaruje Małgorzata Kołakowska, prezes ING Banku Śląskiego i nie wyklucza wprowadzenia w przyszłości kredytów w euro. Dużo większą koncentrację na kredytach mieszkaniowych zapowiada Pekao, który udział w nowej sprzedaży chce zwiększyć o połowę. To deklaracje trzech dużych graczy tylko z jednego dnia.

Wiosenne ożywienie na rynku kredytów hipotecznych oznacza łatwiejszy dostęp szerszej grupy kredytobiorców do coraz korzystniejszych ofert kredytowych. Banki zaczynają ponownie walczyć o klientów i wracają do różnego rodzaju zachęt oraz promocji. Czy biorąc kredyt mieszkaniowy z pomocą pośrednika również możemy na nie liczyć? „Właścicielem produktu jest bank i to on decyduje o cenie – czyli warunkach kredytu, w tym również promocjach. Niezależnie od kanału z jakiego korzystamy biorąc kredyt – czy będzie to placówka banku, pośrednik czy doradca finansowy – warunki jakie uzyskamy w danym banku powinny być takie same.” Mówi Łukasz Wojcieszak, prezes firmy Invigo S.A., która udostępnia kredyty hipoteczne przez Internet i telefon i dodaje: „Możliwości tradycyjnych pośredników, jeśli chodzi o kształtowanie oferty są ograniczone.”

Wiosnę poczuć można nie tylko w powietrzu, ale także na rynku mieszkaniowym. Kryzys ustępuje, kredyty są coraz łatwiej dostępne w porównaniu do roku ubiegłego, a ceny stabilniejsze. Od początku 2010 roku rynek kwitnie. Czy lepiej kupić dom czy teraz czy jeszcze trochę poczekać? I skąd wziąć na to pieniądze?

Ekonomiści zgodnie przyznają – I i II kwartał tego roku to dobry czas na inwestycje. Po wyjątkowo niekorzystnym okresie w 2009 roku, kiedy ceny nieruchomości podlegały znacznym wahaniom, a kredyty były niezwykle trudno dostępne, kończy się czas stagnacji.

Rok 2009 był czasem poważnego kryzysu na rynku nieruchomości. Obyło się jednak bez spektakularnej fali bankructw, a dziś wydaje się, że większość firm największe problemy ma już za sobą – nowy rok przyniósł ożywienie na rynku mieszkaniowym. W zeszłym roku oddano do użytku ponad 160 tys. mieszkań i domów jednorodzinnych, czyli o 3,7 % mniej niż w roku 2008. W styczniu 2010 roku liczba mieszkań oddanych do użytku wyniosła 11,7 tys. (o 47,1 % mniej niż przed rokiem!). Z powodu słabego popytu o 25 % spadła również liczba mieszkań, których budowę rozpoczęto. Na koniec lutego 2010 roku średnia cena mieszkań dostępnych w ofercie w siedmiu głównych miastach Polski ukształtowała się na poziomie 7 785 PLN/mkw., a średnia cena mieszkań sprzedanych wyniosła 6 906 PLN/mkw., co oznacza spadek o ok. 1,0% w stosunku do stycznia.

Już cztery banki mają w ofercie kredyt na ponad 100 proc. wartości nieruchomości – ostatnio do grupy dołączył Alior Bank. Kolejne instytucje decydują się na wprowadzenie do oferty kredytu hipotecznego z maksymalnym LTV ponad 100 proc. Dwa miesiące temu 110 proc. wprowadziły mBank i MultiBank, wcześniej 105 proc. miał Allianz Bank, teraz przebił wszystkich Alior oferując kredyt w wysokości 120 proc. wartości nieruchomości. Dla wielu osób kuszącą propozycją jest możliwość nie tylko kupienia mieszkania bez wkładu własnego, ale i wykończenia go za pieniądze banku. Często banki mają w ofercie kredyty z LTV ponad 100 proc., jednak nadwyżkę można przeznaczyć tylko na opłaty około kredytowe, oferta Aliora jest więc przełomowa.

Budowa domu niewątpliwie wymaga zaopatrzenia się w całą gamę drogich materiałów budowlanych, bez których żadna inwestycja nie mogłaby się obejść. Każdy przeciętny konsument zdaje sobie sprawę, że wydatki poniesione na zakup określonych materiałów mogą sięgać wysokich sum, które zaś w dużej mierze podyktowane są wysoką stawką podatku VAT. Do momentu wejścia Polski do Unii Europejskiej stawka tego podatku na część materiałów budowlanych wynosiła 7%, jednak po 1 maja 2004 roku wzrosła trzykrotnie, osiągając poziom 22%. Na przeciw tym problemom stanął polski ustawodawca, który w sierpniu 2005 roku uchwalił ustawę o zwrocie osobom fizycznym niektórych wydatków związanych z budownictwem mieszkaniowym.

Echo Investment rozpoczyna realizację i sprzedaż apartamentów inwestycji mieszkaniowej Klimt House położonej przy ulicy Kazimierzowskiej w Warszawie. Klimt House to kolejna inwestycja apartamentowa Echo Investment skierowana do klientów zainteresowanych mieszkaniami wysokiej klasy. Wg Sylwii Pajdo, kierującej warszawskim biurem sprzedaży Echo Investment „Klimt House to prestiżowy budynek apartamentowy, przeznaczony dla osób, które cenią sobie komfort mieszkania, możliwość aktywnego wypoczynku i jednocześnie chciałyby mieć łatwy dostęp do pełnej infrastruktury miejskiej: kultury, edukacji i rozrywki.”

Invigo poszerza swoją ofertę kredytów hipotecznych o produkty 2 nowych banków. Klienci mogą obecnie wybierać najlepszy dla siebie kredyt spośród produktów aż 17 partnerów. Invigo, jako jedyna firma na rynku, udostępnia kredyty hipoteczne przez Internet i telefon. Klienci sami wybierają odpowiedni dla siebie kredyt, a w formalnościach pomagają im konsultanci Invigo, którzy kontaktują się w ich imieniu z bankami. Od lutego klienci Invigo mogą korzystać z oferty kredytowej Lukas Banku oraz Banku Pocztowego.